암보험

암 보험이란?

암보험은 암으로 인한 치료비, 입원비, 요양급부금, 사망보험금을 종합적으로 보장하는 보험입니다. 암 환자가 꾸준히 증가하고 있고, 치료를 통해 완치되는 사례도 많아지면서, 암과 관련된 검사비와 치료비가 상당히 부담될 수 있기 때문에 암보험은 이제 선택이 아닌 필수로 여겨집니다. 그러나 암보험을 신중히 선택하지 않으면, 실제 보험금이 기대보다 적게 나와 실망할 수 있습니다. 마치 쇼핑 광고에서 '최대 nn% 세일'이라는 문구 뒤에 작은 글씨로 제한 조건이 붙어 있는 것처럼, 암보험에도 숨겨진 조건들이 있을 수 있어 보험금이 적게 지급될 수 있습니다.

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고르는 방법

암보험을 선택할 때는 복잡한 구성보다 단순한 구성을 선택하는 것이 좋습니다. 암을 세분화한 보험은 보장 내역이 부족할 수 있으므로, 보험에 가입할 때는 최고 보장금액뿐만 아니라 암의 분류를 꼼꼼히 살펴봐야 합니다. 보험회사들은 발병률이 높은 암에 대해 보장을 적게 하고, 발병률이 낮은 암에 대해서는 보장을 많이 하는 경향이 있습니다. 그래서 암을 일반 암, 유사암, 소액암, 고액암 등으로 나눠 보험금을 차등 지급하는 경우가 많습니다. 따라서, 유사암 4가지(갑상선암, 제자리암, 경계성종양, 기타피부암) 외의 나머지 암을 모두 일반 암으로 구분하는 보험을 선택하는 것이 좋습니다. 또한, 생명보험사보다 손해보험사에서 더 나은 혜택을 제공하는 암보험 상품을 찾을 수 있으므로, 손해보험사 상품을 고려해 보는 것이 유리합니다. 마지막으로, 갱신형과 비갱신형 보험의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다. 갱신형: 초기 보험료가 낮지만, 시간이 지남에 따라 보험료가 인상되고, 계약 만료 시까지 계속 납입해야 합니다. 비갱신형: 초기 보험료는 높지만, 일정 기간 동안만 납입하면 이후 보험이 유지되며 보장만 받으면 됩니다. 본인의 상황에 맞는 보험 형태를 선택하는 것이 중요합니다.

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가입 전 확인하기

면책기간 및 감액 기간 암보험에는 일반적으로 90일의 면책 기간이 있으며, 이 기간 동안 발생한 암에 대해서는 보장이 이루어지지 않습니다. 또한 보험사들은 보통 암보험 가입 후 1~2년 이내에 암 진단을 받을 경우 진단금의 50%만 지급하는 감액 기간을 설정해두는데, 이 기간이 짧을수록 가입자에게 유리합니다. 고액암, 유사암 범위 확인 고액암은 보험사마다 3대, 5대, 10대, 16대 암으로 구분되며, 보장 범위가 넓을수록 보험료가 높아집니다. 유사암은 일반적으로 '갑상선암, 제자리암, 경계성 종양, 기타 피부암'으로 분류되는데, 여기에 유방암, 대장점막내암, 생식기 관련 암이 포함되는지 확인이 필요합니다. 고액암 종류가 많을수록 보장이 좋으며, 유사암 종류가 적을수록 일반 암 범위가 확대되어 유리합니다. 암 진단 시 납부 면제 여부 과거에는 암 진단 시 해당 암 보험료만 면제되었지만, 최근 출시된 무해지환급형 보험은 암 진단 시 전체 보험료가 면제되는 혜택을 제공합니다. 주로 '암, 뇌졸중, 급성심근경색, 질병 또는 상해 후유장해 80% 이상'의 조건에서 납부 면제가 적용되며, 보험사마다 조건이 다르므로 확인이 필요합니다. 보험료 부담을 줄이려면 순수 보장형 선택 만기 환급형과 순수 보장형은 보장 내용은 동일하지만, 만기 환급형은 적립금을 추가로 납부해야 하므로 보험료가 더 비쌉니다. 순수 보장형은 적립금이 없고 보험료가 저렴해 부담을 줄일 수 있으며, 환급금 대신 보장에 집중할 수 있습니다. 갱신형보다는 비갱신형 선택 갱신형 보험은 시간이 지날수록 보험료가 인상될 수 있어 부담이 큽니다. 비갱신형 보험은 초기 보험료가 조금 더 비싸지만, 이후 보험료 인상 없이 안정적으로 유지할 수 있어 유리합니다. 만약 갱신형 보험에 가입해야 한다면, 갱신 주기를 최대한 길게 설정하는 것이 좋습니다.

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